은퇴계획을 이해하는 것도 은퇴계획의 핵심입니다. 참가자들은 일반적으로 뮤추얼 펀드를 포함하여 계획에서 제공하는 다양한 투자 옵션 중에서 자신의 자금을 할당하는 방법을 선택할 수 있습니다. 공립학교, 주립 대학교, 종교 단체, 비영리 단체 또는 다른 면세 단체에 고용된 경우, 개인은 403(b) 계획에 참여할 수 있습니다.
은퇴 요구사항 평가: 얼마나 절약해야 합니까?
퇴직금을 추정할 수 있는 다양한 공식들이 있는데, 모두 기껏해야 어림짐작일 뿐입니다. 잘 알려진 규칙 중 하나는 80% 규칙입니다. 이 경험칙은 은퇴 전 연간 소득의 80%를 은퇴계획 기간에 확보해야 한다는 것을 의미합니다. 이 비율은 은퇴 후 통근 및 퇴직 계획 기부금과 같은 주요 지출이 감소한다는 사실에 근거합니다. 물론, 다른 비용이 증가할 수도 있습니다. 많은 은퇴자들은 처음 몇 년 동안 지출한 비용이 같을 뿐만 아니라 때로는 일하는 동안 지출한 비용을 초과하기도 한다고 보고합니다. 이것의 한 가지 이유는 은퇴계획자들이 밖에 나가 돈을 쓸 시간이 더 많을 수도 있기 때문입니다.
은퇴계획을 위한퇴직금 제도 이해
401(k)은 고용주가 후원하는 퇴직금 제도로, 미래에 대한 계획을 세우는 데 도움이 되는 동시에 상당한 세금 혜택을 제공합니다. 401(k)을 사용하면 직원은 각 급여에서 자동으로 수입의 일부를 인출하여 자신의 계좌에 투자하도록 설정합니다. 참가자들은 일반적으로 다양한 뮤추얼 펀드를 포함하는 계획에 의해 제공되는 투자 선택 중에서 자신의 자금을 할당하는 방법을 선택할 수 있습니다. 공립 학교, 주립 대학, 종교 단체, 비영리 단체 또는 다른 면세 단체에 고용된 경우 403(b) 계획에 참여할 수 있습니다. 주 또는 지방 공무원(예: 교사 또는 경찰)인 경우 457(b) 계획에 참여할 수 있습니다. 이러한 유형의 계획은 일반적으로 기여 한도 및 투자 기회 측면에서 401(k)과 유사합니다.
은퇴 포트폴리오의 투자 리스크 관리
은퇴를 앞두고 투자 위험 수준, 특히 투자로 인한 손실 가능성을 새롭게 살펴봐야 합니다. 귀사의 기간은 리스크를 평가하는 데 있어 가장 큰 요인 중 하나입니다. 더 이상 시장 침체에서 회복할 시간이 없을 수도 있기 때문에 위험이 높은 유가증권의 자산 비중이 필요 이상인지 다시 평가하는 것이 좋습니다.또한 가격 변동으로 인해 구매력이 저하될 가능성이 있는 인플레이션 위험의 희생양이 되고 싶지 않습니다. 올바른 균형을 이루는 것은 쉽지 않습니다.
노후소득계획 수립: 지속가능한 현금흐름 전략
은퇴계획과 예비 은퇴자들과 일하면서, 저는 예측 가능하고 신뢰할 수 있는 수입원을 기반으로 한 현금 흐름 전략이 지속 가능성을 위한 발판을 마련한다는 것을 발견했습니다. 이는 지속적인 생활비를 충당하는 소득주도적 접근법이지만 자본 증식에 대한 많은 잠재력을 제공합니다. 이 은퇴계획전략은 은퇴 지출에 대한 현실적인 평가와 최적화된 사회 보장 청구와 결합되어 성공적인 은퇴 계획의 토대를 마련합니다. 이 문서에서는 은퇴 계획에 대한 이러한 접근 방식이 어떻게 작동하는지, 그리고 이를 고객과 함께 사용함으로써 얻을 수 있는 이점에 대해 설명합니다.
사회 보장 혜택: 투자 비용 극대화
많은 미국인들은 사회 보장 혜택 금액이 당신의 전체 경력에 기초한다고 가정합니다. 실제로, 당신의 지불액은 최고 소득 35년의 소득을 기준으로 합니다. 만약 당신이 35년 동안 일을 하지 않았다면, 당신이 일을 하지 않은 매년 당신의 혜택은 줄어들 것입니다. 그 0들을 피하고 싶나요? 당신의 평생 소득 평균을 높이기 위해 몇 년 더 일하는 것을 생각해 보세요. 이렇게 하면 저축 계좌를 채우는 데 도움이 될 뿐만 아니라 사회 보장 혜택도 증가할 수 있습니다. 사회 보장 혜택을 결정하는 것은 소득만이 아닙니다. 나이는 또 하나의 큰 문제입니다. 정상 또는 완전한 정년은 당신이 받을 수 있는 사회 보장 퇴직금 전액을 청구할 수 있는 나이입니다. 사회보장국은 당신이 태어난 해를 기준으로 당신의 완전한 은퇴계획 나이를 결정합니다. 대부분의 사람들에게, 마법의 숫자는 65에서 67 사이에 있습니다. 당신의 완전한 은퇴 연령을 알게 되면, 언제 사회 보장 청구를 시작해야 하는지에 대해 더 잘 알고 있는 결정을 내릴 수 있습니다.
은퇴 후 의료비: 예상치 못한 상황에 대한 계획 및 대비
예상치 못한 비용이 발생할 수 있다는 것을 알기 전까지는 예상치 못한 것이지만, 우리는 종종 그 중 일부를 잊고 계획과 예산에 반영하는 것을 게을리합니다. 예를 들어, 대부분의 신용카드는 1년에 한 번 수수료를 부과하기 때문에, 신용카드가 명세서에 나타날 때까지 그것들에 대해 잊어버리기 쉽습니다. 다른 신용카드들은 연회비를 월부로 분산시켜 이러한 비용들을 훨씬 더 쉽게 관리할 수 있게 했습니다. 그러나 대부분의 예상치 못한 퇴직금에 대해서도 마찬가지입니다. 이것들은 보통 비 오는 날에 대비해서 우리의 비상 자금의 일부로 끝납니다. 그렇기 때문에 여러분이 흔히 잊어버려야 할 비용 목록을 갖는 것이 은퇴 계획을 세우는 데 필수적인 이유입니다. 당신이 이 일을 마칠 때쯤이면, 당신은 단지 비 오는 날 이상을 해결할 준비가 되어 있을 것이고, 당신의 비상 자금이 은퇴 스트레스와 걱정 없는 상태를 극복하기에 충분한지 알게 될 것입니다.
은퇴를 위한 부동산 계획: 유산을 보장하고 자산을 보호합니다.
계획을 검토한다는 것은 계획에 포함된 모든 자산(현금, 부동산 또는 기타 자산)을 자세히 살펴보는 것을 의미합니다. 각 자산, 현재 가치 및 마지막으로 계획을 검토한 이후의 가치 변화를 검토하여 포트폴리오를 평가합니다. 주식과 채권과 같은 투자 수단과 시간 경과에 따른 시장의 행동을 보고 현재의 투자 전략을 조정할 필요가 있는지 여부를 결정합니다. 인플레이션의 숨겨진 위험 중 하나는 그것이 납세 의무에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지입니다. 인플레이션 기간 동안 상승하는 가격 중 하나는 부동산 가격입니다. 만약 당신이 투자 포트폴리오의 일부로 부동산을 가지고 있다면, 그 부동산의 가치가 증가하면 당신의 수혜자들은 미래의 세금 부담에 노출될 수 있습니다.