투자를 다양화하고 금리 및 인플레이션과 같은 경제 지표를 모니터링하여 금융계획을 위하여 노출을 최소화합니다. 재무 계획 전문가들은 포트폴리오에 대한 스트레스 테스트를 통해 시장 침체에 대비해야 합니다.
시장 동향을 분석하여 투자 및 저축 전략을 알려줍니다.
물론, 돈을 잃지 말라고 말하는 것은 쉽습니다. 버핏의 규칙이 본질적으로 의미하는 것은 투자의 잠재적 이익에 매료되지 말고 단점을 찾는 것입니다. 위험을 감수할 만큼 충분한 상승 효과를 얻지 못하면 투자 가치가 떨어질 수 있습니다. 우선 단점에 초점을 맞추세요, 버핏 씨는 조언합니다.
주식은 변동성이 컸지만 글로벌 기업의 수익력에 기반을 두고 있습니다. 금융계획은 적어도 시간이 지남에 따라 수익이 증가함에 따라 주식도 증가할 것입니다. 수익이나 하드 자산과 같은 일반적으로 가치 평가를 뒷받침할 근거가 없는 암호화폐와 대조해 보십시오. 즉, 암호화폐는 궁극적으로 버핏이 감수하고자 하는 종류의 위험이 아니라 아무런 가치가 없을 수 있습니다.
경기 침체의 영향을 완화하기 위한 위험 관리 계획을 개발합니다.
예방 가능한 금융계획은 조직 내에서 발생하는 내부 리스크로, 통제 가능하며 제거하거나 방지해야 합니다. 직원 및 관리자의 무단, 불법, 비윤리적, 부정확 또는 부적절한 조치로 인한 위험과 일상적인 운영 프로세스의 중단으로 인한 위험이 그 예입니다. 확실히, 기업은 기업에 심각한 손상을 입히지 않고 완전한 회피를 위해 비용이 너무 많이 드는 결함이나 오류에 대한 허용 범위를 가져야 합니다. 그러나 일반적으로 금융계획 기업은 이러한 위험을 감수함으로써 전략적 이익을 얻지 못하기 때문에 이러한 위험을 제거하는 방법을 모색해야 합니다. 불량 거래자나 지역 공무원에게 뇌물을 주는 직원은 회사의 단기적인 이익을 창출할 수 있지만, 시간이 지남에 따라 그러한 행동은 회사의 가치를 떨어뜨릴 것입니다.
경제 변동에 대한 노출을 최소화하기 위해 투자를 다양화합니다.
다변화는 시장이 상승하는 동안 수익률이 극대화되지 않을 때 실망감을 느낄 수 있지만, 하락하는 동안 보호 메커니즘을 갖는 것이 중요합니다. 금융계획 전문가들은 경기 침체를 피할 방법에 대해 걱정하기보다는 경기 침체에 대비해야 합니다. 즉, 투자를 선택할 때 장기적인 관점을 취하고 이벤트가 발생할 가능성과 포트폴리오에 미칠 수 있는 영향을 항상 고려해야 합니다. 포트폴리오에 대한 정기적인 스트레스 테스트를 수행하면 금융 전문가들이 인플레이션 상승 또는 신용 스프레드 확대에 어떻게 반응할지와 같은 다양한 시장 이벤트에 대비할 수 있습니다.
그에 따라 금융계획을 조정하기 위해 금리와 인플레이션을 모니터링합니다.
일반적으로 사용되는 인플레이션 지표 중 하나는 미국 노동 통계국이 계산한 소비자 물가 지수입니다. 이 부서는 식품, 주택, 의류, 의료, 레크리에이션, 교통, 교육 및 통신, 기타 상품 및 서비스의 8개 그룹으로 분류된 다양한 상품 및 서비스에 대해 지불되는 평균 가격 변화를 모니터링하여 CPI를 측정합니다. 개인 소비 지출 물가 지수와 같은 인플레이션 이야기에 대해 알려주는 다른 지표들이 있습니다. PCE는 미국 경제 분석국에 의해 계산되며 CPI 바스켓과는 다른 상품 및 서비스 바스켓의 가격도 책정됩니다.
경제 동향을 파악하고 미래를 계획하는 데 있어 재무 자문가의 역할.
당신의 금융계획은 당신에게 모든 것을 제공할 수 있습니다: 여러분의 목표가 무엇인지, 목표에 도달하는 데 얼마나 많은 시간이 필요한지, 그리고 위험에 얼마나 편안한지 알게 될 것입니다. 일단 종합적인 관점을 갖게 되면, 당신은 각각의 목표에 도달하는 방법을 알아낼 수 있습니다.
이를 위해서는 단기적으로 필요한 돈을 적립하거나 긴급 상황에 대비한 비용 절감과 장기적으로 필요한 돈을 적립하는 투자가 모두 필요합니다. 이는 이상적으로는 성장할 수 있습니다. 또한 재무 계획을 로드맵으로 사용하면 방향 감각 없이 최선을 바라는 것이 아니라 사려 깊은 투자 결정을 내릴 수 있습니다.
경제 성장 기간 동안 재정 성장 기회를 식별합니다.
1820년부터 2010년까지 다양한 지역과 국가의 인구, 실질 GDP 및 1인당 실질 GDP의 연평균 복합 성장률은 표 1과 표 2에 나와 있습니다. 이 기간 동안 연평균 세계 인구 증가율은 약 1%였지만 지역마다, 시간이 지남에 따라 상당히 다양했습니다. 유럽과 이전에 소련에 포함된 국가들은 19세기보다 20세기에 낮은 수준으로 전반적으로 인구 증가가 상대적으로 느렸습니다. 유럽에서 인구 증가가 더딘 이유 중 하나는 라틴 아메리카로의 상당한 이민과 1820년과 1913년 사이에 높은 인구 증가율이 기록된 “서부 오프슈”였습니다. 1913년부터 2010년까지 유럽 인구 증가율은 둔화되었지만 아프리카, 아시아 및 라틴 아메리카에서는 다소 가속화되었습니다.
불안정한 경제 환경에서 잠재적인 일자리 감소 또는 소득 감소에 대비합니다.
코로나19 사태로 일자리를 잃은 이들에게 안타깝게도 연대에는 위안이 거의 없어 보입니다. Wanberg, McKee-Ryan 및 동료들은 고용 위기 동안 일자리를 잃는 것이 정신 건강에 미치는 영향이 적다는 증거를 찾지 못했습니다. 대규모 사회적 충격으로 인해 직장을 잃는 것은 양면적인 동전이라고 Wanberg는 말합니다. 지금 실업률이 너무 높아서 동지애나 지지가 조금 더 있습니다. 하지만 동시에, 사람들이 새로운 직업을 쉽게 찾을 수 없기 때문에 정신 건강에 더 큰 영향을 미칩니다.
변화하는 경제 상황에 대응하여 장기적인 재정 목표를 재평가합니다.
단기 재무 목표를 설정하면 더 많은 시간이 소요되는 더 큰 목표를 달성하는 데 필요한 기반과 자신감을 높일 수 있습니다. 이러한 첫 단계는 불과 1년 만에 비교적 쉽게 달성할 수 있습니다. 예산을 편성하고 이를 준수하십시오. 비상 자금을 마련합니다. 당신의 발목을 잡고 있는 신용카드 빚을 갚으세요.