신용 점수는 재정적 기회에 영향을 미칩니다. 지불 내역 및 신용점수 활용도 등의 요인이 있습니다. 신용을 다양화하고, 보고서를 모니터링하고, 문제를 해결하고, 계획을 수립하여 강력한 프로필을 구축합니다.
재무 환경에서 신용점수의 중요성
고정 금리 30년 담보 대출의 형태로 20만 달러를 빌리고 싶다고 가정해 보겠습니다. 만약 당신의 신용점수가 가장 높은 범주인 760-850이라면, 대출자는 당신에게 대출에 대한 3.307%의 이자를 청구할 것입니다.1 이것은 매달 877달러를 지불하는 것을 의미합니다. 그러나 신용점수가 620-639와 같이 낮은 범위에 있는 경우, 대출 기관은 4.869%를 청구하여 매월 1,061달러를 지불해야 할 수 있습니다. 신용점수가 낮으면 꽤 괜찮은 편이지만, 담보 대출 비용으로 한 달에 184달러가 더 들 것입니다. 대출 기간 동안 당신은 최고의 신용 점수를 받았을 때보다 66,343달러를 더 지불하게 될 것입니다. 월 184달러의 추가 비용으로 무엇을 할 수 있는지 생각해 보십시오.
신용점수 계산에 영향을 미치는 요인.
당신의 신용점수는 당신의 개인적인 재정에 가장 중요한 숫자 중 하나입니다. 당신의 신용점수는 당신이 돈을 빌릴 수 있는지 그리고 어떤 비용으로 빌릴 수 있는지를 결정할 수 있습니다. 신용점수가 우수하면 이자 지불에서 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
당신이 사용하는 신용 모니터링 서비스를 통해 당신의 신용 점수를 추적할 때, 당신은 당신의 신용점수가 매달 임의적으로 변동하는 것을 알아차릴 수 있습니다. 그러나 신용점수는 신용 보고서에 정보가 반영된 것입니다. FICO 및 Vantage Score와 같은 신용 점수 알고리즘이 당신의 신용점수를 계산하는 방법을 이해하면 당신의 돈 습관과 신용 점수 사이의 관계가 명확해질 것입니다. 더 중요한 것은 이러한 이해를 통해 신용 점수를 향상시킬 수 있다는 것입니다.
처음부터 확실한 신용 기록을 수립하기 위한 전략입니다.
신용 기록이 없으면 신용 카드 승인이 까다로울 수 있습니다. 실제로 카드를 신청하지 않고 신용카드의 혜택을 얻는 한 가지 방법은 공인된 사용자가 되는 것입니다. 인증된 사용자는 다른 사람의 신용 계정을 사용할 수 있는 권한을 가진 사용자입니다. 인증된 사용자는 사용자가 계정에서 구입한 모든 항목이 기본 카드 소지자의 계정 잔액의 일부가 됩니다. 이 전략은 책임이 전적으로 기본 카드 소유자에게 있기 때문에 권한이 있는 사용자에게 기회가 될 수 있습니다.
인증된 사용자라면 도박을 할 수 있습니다: 만약 계좌 소유자가 지불을 놓치거나, 수금을 받거나, 파산을 선언한다면, 그 나쁜 행동은 당신의 신용 보고서에 영향을 미칠 수 있습니다. 주요 계정 소유자인 경우 도박: 권한이 있는 사용자는 카드 한도를 초과하여 계산서를 남겨둘 수 있습니다.
결제 내역이 신용 점수에 미치는 영향.
신용 점수 요소로서, 지불 내역은 7년 동안의 지불을 고려하며, 최근의 연체는 이전의 연체보다 더 무겁게 가중됩니다. 신용 카드에서 대출 계정까지 모든 계정 상환액이 이 요소로 계산됩니다. 상환 기한이 30일이 넘으면 연체로 간주되는데, 이 기간 전에 빚을 갚으면 신용 점수가 크게 향상될 수 있습니다.
로켓 머니 앱에서는 사용 가능한 총 결제 내역을 보여주는 차트가 제공됩니다. 차트는 매달 지불액을 기준으로 당신이 어떻게 했는지를 보여줍니다. 연체가 발생한 달의 경우 해당 월을 눌러 연체와 관련된 계정을 표시할 수 있습니다. 또한 차트 아래의 ‘지연/누락된 지불’을 눌러 모든 연체 금액의 전체 목록을 확인할 수 있습니다.
이 아래에는 음의 표시도 표시됩니다. 이러한 문제는 지불이 크게 지연될 때 발생하며 징수, 압류 및 압류와 같은 요소를 포함합니다. 당신은 이것들을 가능한 한 피해야 합니다.
강력한 프로파일을 위한 건전한 신용 활용률 유지.
신용 활용도가 높으면 신용 카드 및 대출 신청이 대출 기관에 의해 거부될 수 있습니다. 이것은 당신의 신용 점수에 더 큰 타격을 줄 것입니다. 반면 대출/신용카드 승인을 받은 경우, 신용 활용도가 좋았던 경우보다 더 높은 금리를 지불하거나 계약금을 더 많이 지불해야 할 수도 있습니다. 좋은 신용 활용률은 대출 기관과 좋은 금리를 협상하는 데 도움이 됩니다. 그렇다면, 좋은 신용 활용은 무엇일까요? 자세히 알아보려면 계속 읽어 보십시오!
가장 좋은 신용 사용률은 0%이며, 이는 사용 가능한 신용을 사용하지 않는다는 것을 의미합니다. 하지만, 이것은 가능하지 않습니다. 신용 카드를 사용하지 않으면 신용 보고서에 0의 잔액이 반영되지 않을 가능성이 있습니다. 신용 카드는 연간 수수료, 갱신 수수료 등의 공정한 몫이 제공되기 때문입니다. 그렇긴 하지만, 좋은 신용 활용률은 30% 미만입니다. 즉, 사용 가능한 총 신용의 30% 미만을 사용해야 합니다. 예를 들어, 만약 당신이 Rs.1 lak의 신용 한도를 가진 신용카드를 가지고 있다면, 당신은 당신의 잔액을 Rs.30,000 이하로 유지해야 합니다. 신용카드 잔액이 기준치 이상으로 증가하면 신용 점수가 상당히 떨어질 수 있습니다.